Le surendetté
simplement...
Quand les dettes prennent trop de place, la première étape est de voir clair. Faire un budget réaliste permet de comprendre où va l'argent, ce qui est prioritaire et ce qui peut être ajusté. L'objectif n'est pas de juger, mais de reprendre le contrôle, un pas à la fois.
Il existe différentes façons d'aborder le remboursement des dettes.
Selon la situation, on peut établir une stratégie claire, adaptée à la réalité de la personne, pour réduire la pression, éviter les retards et avancer sans s'épuiser. Chaque progrès compte.
Même en période difficile, il est important de se protéger contre les imprévus.
Mettre en place de petites habitudes d'épargne et s'assurer que les dettes ne deviennent pas un fardeau pour les proches en cas de décès permet de rebâtir sur des bases plus solides.
Refinancer pour respirer
Quand on rembourse sa maison depuis quelques années, il est parfois possible d'utiliser une partie de l'équité pour regrouper certaines dettes. Même si le crédit a été affecté, ce type de refinancement peut redonner de l'oxygène au budget mensuel et se fera à l'aide d'un *courtier hypothécaire. L'objectif n'est pas de s'endetter davantage, mais de simplifier, réduire la pression et reprendre un certain contrôle, étape par étape.
* Courtier hypothécaire:
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La proposition au consommateur
Lorsque les dettes deviennent trop nombreuses ou trop lourdes, la **proposition au consommateur peut être une alternative à la faillite. Elle permet de négocier une entente légale pour rembourser une partie des dettes, selon sa capacité réelle de paiement. De plus, vous serez accompagné par votre **Syndic autorisé en insolvabilité (SAI) lors de ce processus. C'est une solution structurée, encadrée, qui offre souvent un répit et une sortie plus douce d'une situation devenue étouffante.
** Syndic autorisé en insolvabilité
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Le syndic de faillite, sans jugement
La faillite n'est pas un échec personnel, Elle peut arriver à n'importe qui, à la suite d'événements imprévus. Lorsqu'elle est nécessaire, vous et votre ***Syndic autorisé en insolvabilité, élaborerez un plan de paiement, et la durée est généralement entre 9 et 21 mois. Une fois cette étape passée, la reconstruction du crédit est possible, progressivement et sans honte. Par contre, elle demeure inscrite au dossier de crédit durant 7 ans pour une première faillite et 14 ans pour une deuxième, et ce, après la libération. Donc cette option est plus lourde de conséquences mais permet un retour à une vie financière plus stable.
** Syndic autorisé en insolvabilité
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